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Grâce à notre outil intuitif, vous pouvez ajuster tous les paramètres essentiels à votre stratégie : montant initial, contributions régulières, horizon d’investissement, taux de rendement estimé et régime fiscal applicable. Le simulateur calcule instantanément les résultats en tenant compte des spécificités du marché français et des différentes options fiscales comme le PFU ou le PEA.
L’investissement permet de faire fructifier votre capital sur le long terme et de lutter contre l’inflation qui érode le pouvoir d’achat de votre épargne. Alors que les livrets d’épargne offrent généralement des rendements faibles (souvent inférieurs à l’inflation), les investissements comme les actions ou l’immobilier peuvent générer des rendements plus élevés sur la durée.
Il est recommandé de commencer le plus tôt possible. Grâce à l’effet des intérêts composés, même de petites sommes investies régulièrement dès le début de sa vie professionnelle peuvent générer un capital important à long terme. Cependant, il n’est jamais trop tard pour commencer à investir avec une stratégie adaptée à votre âge et vos objectifs.
Aujourd’hui, il est possible de commencer à investir avec quelques dizaines d’euros grâce aux plateformes en ligne et aux ETF (fonds négociés en bourse). L’important est de commencer, même avec de petites sommes, et d’investir régulièrement.
Les principales classes d’actifs sont :
Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise. En tant qu’actionnaire, vous participez aux bénéfices (dividendes) et à la croissance potentielle, mais aussi aux risques. Les obligations sont des prêts que vous accordez à une entreprise ou un État qui s’engage à vous rembourser avec intérêts à une date déterminée. Les obligations sont généralement moins risquées mais offrent des rendements potentiellement moins élevés que les actions.
Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds qui réplique un indice boursier et se négocie en bourse comme une action. Les ETF permettent d’investir dans un panier diversifié de titres avec des frais réduits. Ils sont recommandés aux débutants car ils offrent une diversification instantanée à moindre coût et sont plus simples à comprendre que la sélection d’actions individuelles.
La diversification consiste à répartir ses investissements entre différentes classes d’actifs, secteurs, zones géographiques et devises. Cette stratégie permet de réduire le risque global de votre portefeuille, car tous les investissements ne réagissent pas de la même manière aux événements économiques. Selon le principe « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier », la diversification protège contre les pertes importantes liées à un investissement spécifique.
L’investissement actif implique de sélectionner activement des titres dans le but de surperformer le marché, souvent via des gestionnaires de fonds. L’investissement passif consiste à suivre un indice de marché via des ETF ou des fonds indiciels, sans chercher à « battre le marché ». L’investissement passif est généralement associé à des frais plus bas et, selon de nombreuses études, surperforme souvent l’investissement actif sur le long terme.
Cette stratégie consiste à investir des sommes fixes à intervalles réguliers, indépendamment des fluctuations du marché. Elle permet de réduire l’impact de la volatilité en achetant plus de titres lorsque les prix sont bas et moins lorsqu’ils sont élevés, aboutissant à un prix d’achat moyen potentiellement plus avantageux sur le long terme.
En France, plusieurs enveloppes permettent d’optimiser la fiscalité de vos investissements :
Depuis 2018, les revenus de capitaux mobiliers (dividendes, intérêts) et les plus-values sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux). Vous pouvez opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu si cela est plus avantageux. Certains cadres comme le PEA ou l’assurance-vie offrent des avantages fiscaux spécifiques.
Votre profil de risque dépend de plusieurs facteurs :
Des questionnaires sont souvent proposés par les institutions financières pour déterminer votre profil de risque.
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